Import bankového výpisu pre SVB: všetky slovenské banky

V prvom týždni mesiaca príde na účet spoločenstva vlastníkov bytov (SVB) so štyridsiatimi bytmi štyridsať platieb. Väčšina má správny variabilný symbol. Jedna prišla z účtu manželky s iným priezviskom. Pri jednej vlastník vynechal prvú číslicu symbolu. Jedna je o 12 eur nižšia, lebo vlastník stále posiela vlaňajšiu zálohu. Správca otvorí internet banking, vedľa neho tabuľku a odškrtáva riadok po riadku. Pri jednom dome je to večer práce. Pri desiatich domoch sú to každý mesiac dva dni.

Banka pritom všetky tieto údaje má, úplné a v strojovo čitateľnej podobe. Stačí si ich stiahnuť ako súbor namiesto prepisovania z obrazovky.

Aký export stiahnuť zo slovenskej banky

Každý slovenský internet banking vie uložiť pohyby na účte do súboru. Kvaro číta formáty, ktoré slovenské banky naozaj ponúkajú, a súbor nahráte presne tak, ako ho banka vydala. Nič nepremenúvate, nepresúvate stĺpce a nevypĺňate žiadnu šablónu.

• camt.053. XML výpis podľa štandardu Slovenskej bankovej asociácie, ktorý dnes ponúka väčšina slovenských bánk, napríklad Tatra banka, Slovenská sporiteľňa, VÚB alebo 365.bank. Ak si môžete vybrať, vezmite tento.
• MT940. Výpis vo formáte SWIFT, napríklad zo Slovenskej sporiteľne alebo z ČSOB.
• ABO / GPC. Textový formát, ktorý exportuje napríklad VÚB alebo ČSOB. VÚB v ňom zapisuje číslo účtu v inom poradí číslic, Kvaro si s tým poradí sám.
• Formáty VÚB. Textový výpis VÚB (report TXT) aj export CDF.
• CSV. Pohyby z ČSOB, z George Slovenskej sporiteľne a z Tatra banky. Kvaro prečíta aj exporty Fio banky.

camt.053 aj MT940 obsahujú počiatočný a konečný zostatok, takže Kvaro môže overiť, že medzi výpismi nič nechýba. CSV poslúži na párovanie rovnako dobre. Keď v ňom zostatky nie sú, Kvaro iba preskočí kontrolu zostatku.

Dlhšie obdobie môžete nahrať ako ZIP, napríklad s jedným súborom za každý deň, alebo vybrať niekoľko súborov naraz. Ak súbor alebo archív obsahuje viac účtov, napríklad aj účty ďalších domov, ktoré spravujete, Kvaro si vezme iba účty daného domu a ostatné vynechá.

Postup v internet bankingu

Menu sa v každej banke volá inak, postup je však takmer všade rovnaký:

1. Otvorte účet spoločenstva.
2. Nájdite výpisy alebo históriu pohybov a zvoľte obdobie, napríklad uplynulý mesiac.
3. Vyberte formát camt.053, MT940 alebo CSV a súbor uložte.
4. V Kvaro otvorte Financie, kartu Pridať výpisy, a súbor do nej pretiahnite.

Sťahujte výpisy súvisle, mesiac po mesiaci. Kvaro pri každom výpise porovná počiatočný zostatok so zaevidovaným zostatkom domu. Keď nesedí, import zastaví a upozorní vás, že niektorý výpis chýba.

Čo sa stane pri nahratí

Kvaro prečíta každý riadok a ukáže vám ho v náhľade skôr, než sa čokoľvek uloží.

• Súbor zostáva u vás. Výpis účtu domu obsahuje mená, čísla účtov a históriu platieb všetkých vlastníkov. Kvaro ho preto číta priamo vo vašom prehliadači alebo telefóne a samotný súbor sa nikam nenahráva. Uložia sa iba riadky, ktoré po náhľade potvrdíte.
• Výpis patrí k správnemu domu. Kvaro nájde vo výpise číslo účtu a porovná ho s IBAN domu. Domáci tvar účtu sa na Slovensku pri platbách nepoužíva od roku 2016, niektoré exporty ho však stále vypisujú, napríklad ako predčíslie a číslo účtu alebo ako 16 číslic bez kódu banky v ABO. Kvaro si poradí aj s nimi. Výpis iného domu alebo účtu vašej kancelárie odmietne skôr, než uloží jediný riadok.
• Mäkčene a dĺžne zostanú na mieste. Exporty v staršom kódovaní Windows-1250 sa prečítajú správne, takže z pani Ďurčovej nebude na výpise rad otáznikov.

Variabilný symbol a PAY by square

Keď v Kvaro vypíšete platbu, či už ide o mesačné zálohy, mimoriadny príspevok na opravu strechy alebo príspevok do fondu prevádzky, údržby a opráv, každý byt dostane vlastné osemmiestne číslo. Vlastníkom sa zobrazí ako variabilný symbol: jednotka a za ňou tých osem číslic, napríklad 140001234. Jednotka vpredu chráni úvodné nuly, ktoré by sa inak pri prevode mohli stratiť. Na výpis sa tak vráti všetkých osem číslic, podľa ktorých sa platba spáruje.

Vlastník v aplikácii vidí IBAN domu, sumu a variabilný symbol, pri každom údaji tlačidlo na skopírovanie. Vedľa je kód PAY by square v oficiálnom rámčeku, ktorý načíta každá slovenská banková aplikácia. Vlastník kód naskenuje a IBAN, suma, variabilný symbol, poznámka aj príjemca sa vyplnia samy. Rovnaký kód je aj na hárku s variabilnými symbolmi, ktorý vytlačíte pre vlastníkov bez aplikácie.

IBAN domu zadáte raz. Kvaro okrem kontrolných číslic IBAN overí aj kontrolný súčet predčíslia a čísla účtu, takže prehodené číslice zachytí skôr, než si chybný účet odpíše štyridsať vlastníkov.

Po importe sa každá prichádzajúca úhrada s variabilným symbolom sama priradí k bytu, ktorý platil. Kvaro symbol nájde v poli VS aj v referencii platiteľa, do ktorej banky pri platbách SEPA zapisujú všetky tri symboly. Konštantný a špecifický symbol zostanú pri riadku ako text, podľa ktorého môžete vyhľadávať. Pri každej platbe potom vidíte, kto má zaplatené, kto zaplatil iba čiastočne a kto dlhuje.

Variabilný symbol je pri každej platbe nový, takže trvalý príkaz so starým symbolom sa sám nespáruje. Taká úhrada, rovnako ako úhrada úplne bez symbolu, skončí v nepriradenej sume platby a v prehľade úhrad ju vlastníkovi pridelíte tlačidlom Rozdeliť.

Odchádzajúce úhrady fungujú podobne. Riadok s úhradou za upratovanie prepojíte s výdavkom, ktorý uhrádza, a výdavok sa prepne na zaplatený.

Čo Kvaro nenačíta

• PDF výpisy. PDF slúži na čítanie a tlač, nie na import, a Kvaro ho odmietne s chybou. Stiahnite namiesto neho camt.053, MT940 alebo CSV.
• Exporty platobných kariet. Výpis kreditnej karty nie je výpis účtu domu a Kvaro ho odmietne.
• Priebežné avíza. Notifikácie camt.054 a priebežné správy MT942 nie sú výpisy. Počkajte na denný alebo mesačný výpis.

Čo z toho máte ďalej

Spárované platby sú podkladom pre všetko ostatné. Ako na nich postaviť evidenciu platieb bez tabuliek, popisuje článok financie bytového domu bez tabuliek. Ročné vyúčtovanie sa poskladá z tých istých pohybov, celý cyklus nájdete v článku účtovný rok bytového domu. A ak chcete, aby vlastníci na platbu nemuseli myslieť vôbec, pozrite si praktického sprievodcu SEPA inkasom.

Keď sa budete uchádzať o správu ďalšieho domu, vlastníci sa opýtajú, ako rýchlo budete vedieť, kto dlhuje. S importom výpisov to viete deň po tom, ako stiahnete súbor.